Потребителски вход

Запомни ме | Регистрация
Постинг
04.09.2013 13:35 - Защо да сключвам застраховка на апартамента? Какви рискове да включа? Как да определя застрахователната сума?
Автор: remote87 Категория: Други   
Прочетен: 1574 Коментари: 0 Гласове:
0



Здравейте на всички! Т.к. доста често чувам тези въпроси, реших да напиша една тема по въпроса като се надявам да стане малко по - ясно за хората, които се интересуват. Надявам се колегите, които са запознати също да участват и да споделят мнение. Така, като за начало имаме следната ситуация: чули сте, че съседа му влезли в апартамента като му разбили вратата и му откраднали телевизора, лаптопа и т.н. ИЛИ много се имам с комшията от горния етаж, ама на човека му се спукала мека връзка на смесителната батерия в кухнята докато били отпуска и освен, че целия им апартамент е във вода, наводниха и мен, както и много други подобни примери. Казвате си "бе, на ляво и на дясно говорят за тея застраховки ама те са измамници застрахователите, ще ме излъжат нещо, ама пак взема да попитам", отивате в първия офис, който ви се изпречи насреща и на който пише "всички видове застраховки", казвате си мъката и веднага едно усмихнато лице ви отговаря "не се притеснявайте господине, всичко ще оправим, пък застрахователя ще плати". Напълнят ви главата с примери и разни неясни термини, платите 150 – 250 лв. и излизате спокоен и щастлив... но дали в действителност е така?! Нека тръгнем, стъпка по стъпка, по пътя на информиране, събиране на информацията и вземане на решение. Първа стъпка: отделете няколко часа от времето си, за да се запознаете с основните рискове, които предлагат застрахователите. Голяма част от компаниите имат качени „Общи условия” на продуктите си в интернет или просто застрахователна терминология. Моя съвет е да се запознаете, не в детайли естествено, но да имате представа, за какво ви говорят като отидете в някой офис. Има много такива места като ето един пример с търсене за 2 сек в google: http://www.carinsurance.bg/zastrahovki-info/%D0%B7%D0%B0%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%BD%D0%B8-%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B8/%D0%B7%D0%B0%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%BD%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%B8%D1%8F/ Отново казвам, че това е първото нещо, което открих и което смятам, че може да е от полза. Ако желаете можете да се разровите доста по – обстойно. Да се обърне внимание на под и надзастраховане!!! Да приемем, че вече сте прочели необходимото и си имате на идея, за какво става въпрос. Втора стъпка: в никакъв случай не сключвайте застраховка в първия офис, в който влезете. Много хора действат така и според мен грешат. Избират си произволен застрахователен брокер / застрахователна компания, виждат, какво ще им се предложи и веднага сключват застраховката. НЕ! Посетете поне два или три брокера, разпитайте за условията, попитайте дали има валидни промоции / доста от компаниите имат такива кампании през определен период от време /. Ако имате желание, моето лично мнение е, че след проверка на условията при брокерите е хубаво да се провери от първоизточника / компанията, която сте си харесали или която ви е заинтересувала /, при същите условия, какво ще ви предложат. Ще попитате, защо след като брокера е просто посредник по сключването на застраховката, а все пак продукта е един и същ и на една и съща компания. За добро или за лошо, има много случаи, в които информацията от брокера и предоставената в офис на компанията, се различава. Това се дължи на прости факти: много често, т.к. брокерите продават голям пакет продукти на всички компании / а условията и тарифите на компаниите се различават / се допускат пропуски; започнала е промоция, за която посредника не е уведомен и др. Съгласете се, че ако вие сте брокер и работите с шест, седем компании, всяка от които има три различни продукта за имуществено застраховане, всеки от който има различни условия, различни наименования на пакета / основно покритие плюс допълнителни рискове / и различни тарифи, вероятността да стане объркване е много по – голяма, от колкото ако отидете в офис на дадена компания и разпитате за три продукта, които се очаква служителя да знае на изуст. Трета стъпка: харесали сте условия или просто сте се доверили на името на дадена компания. Отивате в съответния офис, за да се поинтересувате от вариантите за застраховка на имот. Тук е важно да имате някаква подготовка: да знаете поне приблизително квадратурата на апартамента си. Ако не сте сигурен, посочете по – голяма квадратура, т.к. за някои видове застраховки е от голямо значение. Нека за пример да дадем, че имота ви е 100 кв.м., апартамент в масивен блок в София. Препоръчително е да поискате следните рискове: пожар и природни бедствия / обикновеннно тези рискове са задължителни и се водят като основно покритие. Иначе казано, това е минималното, което застрахователят може да ви продаде. Към него, при желание от ваша страна, може да се добавят други рискове /; тръбопроводна вода / всякакви наводнения, увреждания, вследствие на аварирали водопроводни, канализационни или отоплителни инсталации, както и свързаните с тях уреди. Пример: пукнат маркуч на пералня, пукната мека връзка от мивки, пукнати тръби на парно и др. Включват се и ако същото се е случило над вас и сте наводнени / ; злоумишлени действия на трети лица / вандализъм /; земетресение / в повечето случаи това е скъп риск, но пък ако го нямате и се случи, вредите са големи, така че според мен е задължително да го имате /; в зависимост дали имате много техника в апартамента и дали е скъпа, може да включите и късо съединение или токов удар / също не е особено евтин риск, но ако техниката ви е нова и както често се случва да спира тока, според мен си заслужава /. Има естествено и други рискове, които се предлагат, но не искам да изпадам в подробности. Останалите като удар от превозно средство или животно, свлачища, експлозия и т.н. са или включени към основното покритие или не са толкова необходими към застраховка на жилищен имот. ВАЖНО!!!: т.к. е невъзможно при сключване на застраховката да изчетете всички изключения, помолете да ви дадат едни общи условия / естествено при лично желание и свободно време / и се запознайте по – обстойно с тях ИЛИ при сключена вече застраховка, още през следващите два дни прочетете, за какво сте си дали парите като обърнете внимание на изключенията, т.к. четейки само определенията на рисковете, добивате представата, че каквото и да се случи, получавате обезщетение. НЕ Е ТАКА! Има много правила и условия, на които трябва да отговаряте, но при интерес ще напиша нова тема за ликвидацията на щети. Обърнете специално внимание и на определенията за застрахователно събитие, както и срока за уведомяване на застрахователя при щета. Не е лошо да се поинтересувате и в какъв период се извършва оглед при настъпило събитие / по –често е в рамките на няколко дни от обявяване на щетата /. Не съм сигурен, но мисля че всички компании предлагат и гражданска отговорност / да, подобно на тази, която сключвате на колата /. Идеята е, ако примерно при вас има спукана тръба и наводните съседи под вас, застрахователя да обезщети и съседите ви до определен лимит. В повечето случаи, за лимит от около 2 – 3 000лв. се заплаща сума от рода на 6 – 8 лв. Сключва се само към застраховка на имот. За съжаление не се предлага като отделен продукт. Четвърта стъпка: добили сте представа, какво имате включено като риск, дойде време и за цената. Както вече съм посочил, цените на различните компании не са еднакви, което е нормално и ви дава прекрасното право да си избирате. Застрахователната сума на имота се определя от застрахователя, в зависимост от конструкцията на сградата и квадратурата. В нашия случай / 100 кв. м. апартамент в стар тухлен блок в София / смятам, че сумата от 650 лв. / кв. м. е съвсем прилична или 65 000 лв. застрахователна сума. Задължително попитайте служителя, как да се избегне под или надзастраховане на имота. Задължително попитайте, какво е самоучастието по застраховката. В някои случаи то е в размер на 30 – 50 лв. от всяка щета, НО има компании, които освен това самоучастие имат и 2% от застрахователната сума самоучастие за риска „Земетресение”, което при нас е 1 300 лв.!!! / 65 000 лв. х 2% /, така че питайте и си отваряйте очите, защото после нервите са много. Питайте и какви са условията при подновяване на застраховката без щети, в комбинация с други продукти, предлага ли се отстъпка като за нов клиент, очакват ли се бъдещи промоции, ако в момента няма такива. При посочена цена, може да коментирате, че вече имате предложена по – ниска в друга компания срещу същите рискове / ако наистина е така /, за да разберете, какви са преимуществата на фирмата, предлагаща по – скъп продукт. Имате право да разсрочвате сумата, която дължите като в някои случаи / в зависимост от политиката на компанията / не оскъпява застраховката. В зависимост от премията, може да разсрочите на две, три или четири вноски / ако някъде се предлага и на повече се извинявам, но не съм запознат /. Ако вие сте човек, който иска да е сигурен на 100%, не сключвайте застраховката, запишете си офертите на две или най – много три компании и проверете отново при брокерите, т.к. те са в правото си да ви дадат допълнителна отстъпка и съответно да намалят цената на продукта допълнително. Много често брокерите имат и служители, които ви помагат в случай на щета като допълнителна безплатна услуга, така че имайте го предвид. В конкретния ни случай, прегледах офертите на няколко компании и цената варира от 200 лв. до 240 лв. / приблизително /, което е сравнително цената на една гражданска отговорност на автомобил с кубатура от окло 2 000 кубика!!!   Отново казвам, че не съм се впускал в детайли, т.к. темата би заприличала на роман, но при изпълнение на поне една трета от горепосоченото, смятам че ще успеете да си сключите застраховката, както трябва и съответно да знаете, как да реагирате при щета, което е от особена важност и при нормални цени.   П.П. извинявам се, но пропуснах да отговоря на най – важния въпрос, „защо да сключвам застраховка на апартамента?”. Замислете се, на автомобил, струващ 10 000 лв., правите каско, което е на цена от поне 700 – 800 лв., а апартамента ви, който струва в пъти повече, не искате застраховка / чиято премия е в пъти по – ниска, от колкото на автомобила /. Това е моята гледна точка и аз имам застраховка на недвижим имот, а вие? Надявам се да съм помогнал поне малко, на хорат, които не са сигурни, как да процедират. При интерес ще напиша и тема за ликвидацията на щети или за други застраховки. Очаквам вашите коментари, както и ако имате въпроси към мен. J  



Гласувай:
0



Няма коментари
Търсене

За този блог
Автор: remote87
Категория: Други
Прочетен: 85710
Постинги: 74
Коментари: 53
Гласове: 76
Архив